Bok! Danas ćemo krenuti sa jednom jako zanimljivom temom, pogotovo u Njemačkoj. Danas ću vam objasniti koja osiguranja u Njemačkoj postoje i kako se za koje osiguranje odlučiti.
Iako je tema na prvu ruku dosta komplicirana, ako krenemo sa jednom jednostavnom računicom, sve će nam biti jasnije.
Ako vam je cijena osiguranja manja od cijene potencijalne štete, onda je ova tema korisna. Ako vam je cijena osiguranja veća od potencijalne štete, onda ne bih ni pisao ove retke, zar ne?
#ostaniznatiželjan i nauči se koja osiguranja u Njemačkoj postoje i kako se za koje osiguranje odlučiti!
2 obvezna osiguranja po dolasku u Njemačku
Krenut ćemo prvo od osiguranja koja su nam potrebna kada prvi puta kročimo u Njemačku – a to su zdravstveno osiguranje i osiguranje za auto (ako ga imamo).
Zdravstveno osiguranje
Zdravstveno osiguranje najbitniji je korak koji uz otvaranje bankovnog računa i prijave boravišta trebate napraviti. Bilo mi je zanimljivo kada sam provodio istraživanje među čitateljima kako su birali osiguranje pri dolasku.
Većina ih je govorila da su sva osiguranja ista, i da sve iste pokrivaju, pa da su se odlučili za najveća osiguranja – to je logično jer samo najveća osiguranja imaju filijale u svakom gradu.
Od preko 100 zdravstvenih osiguranja koja u Njemačkoj postoje te 8 najvećih koja se nalaze u svakom gradu, teško se odlučiti za ono najbolje – a to znači da je cijenom jeftinije, a brojem usluga bolje.
Ja sam pronašao cjenovno i uslugom najbolje, a ono se zove BARMER.
Za prednosti BARMERA kliknite dolje na +:
- sve možete pitati na “našem” jeziku – jer je tim naših ljudi tu za vas!
- 100 € Gesundheitsbonusa na početku članstva za sve članove obitelji od 15 godina (uvjete saznajte kod Kristine) kraće liste čekanja – tako da ne čekate na pregled mjesecima!
Svima nam je bitno da se možemo obratiti nekome na “našem” jeziku. Pogotovo kad je zdravlje u pitanju.
A toga je svjesna i Kristina Jurčić, “naša” osoba u BARMERU.
Ne samo da će za vas otkazati trenutno osiguranje, već će:
- preuzeti svu papirologiju na sebe
- detaljno objasniti sve financijske pogodnosti koje dobijete s BARMEROM
- biti uz vas uvijek na liniji – jer VI to zaslužujete
Zdrav čovjek ima milijun želja, a bolestan samo jednu. U tim trenucima želite osiguranje kojem vjerujete.
Želite BARMER uz vas? Pustite Kristinu da vam objasni sve pogodnosti, a onda sami odlučite što je za vas najbolje.
Detaljnije pročitajte u tekstu: Zdravstveno osiguranje u Njemačkoj
KFZ– osiguranje
Osiguranje za auto obveza je svakog vozača. U Njemačkoj vam je bitno samo da imate osiguranje za auto, njih ne zanima kakvo ćete uzeti.
3 su vrste: Haftpflicht, Teilkasko i Vollkasko.
3 osiguranja potrebna u bilo kojem trenutku
Sada kada smo prošli prva dva obvezna osiguranja u Njemačkoj, vrijeme je da krenemo na 3 osiguranja za koja ste sigurno svi čuli i koja se uglavnom uzimaju u paketu (iako to ne mora biti slučaj).
Ova osiguranja uglavnom prodavači predlože kada vam prodaju auto osiguranje. To je jako praktično, jer ne morate trčati po osiguravajućim kućama, ali ja ću vam odmah reći da može i jednostavnije i jeftinije.
Pa krenimo redom:
Privathaftpflichtversicherung
Sigurno ste već primijetili kako u Njemačkoj svatko pazi na svoje stvari. To je zato što, prema njemačkom zakonu, mi smo u potpunosti odgovorni za svu štetu koju nekome drugome skrivimo.
To može biti šteta na nečijoj imovini, fizička ili psihička šteta na drugoj osobi (tučnjava na primjer) ili pak šteta koju nenamjerno napravite u prostoru gdje živite.
U detalje ću ulaziti u odvojenom tekstu, a sada vam samo želim reći da je ovo osiguranje toliko bitno, da 83% populacije ima ovo osiguranje. Ako ste vi jedni od tih, pogledajte je li vaš izbor bio dobar, a ako niste, onda što čekate?
Hausratversicherung
Ovo je osiguranje koje se skoro uvijek veže na Privathaftpflichtversicherung. Jednim dijelom zato što su ova dva osiguranja relativno jeftina, i jako su bitna.
Preko ¾ Nijemaca ima ovo osiguranje, a ono pokriva sve što se nalazi u vašem domu (postoji mala razlika između pokrivenosti ako ste u iznajmljenom stanu). To može biti vaša odjeća, namještaj, elektronika i sve što se u kućanstvu nalazi.
Pokrivenost se plaća u slučaju da ste imali elementarne nepogode ili krađu. (na primjer poplavu kući).
Rechtsschutzversicherung
Prvi put kada sam kročio u Njemačku i čuo da netko plaća ovo osiguranje, mislio sam pa on je lud. Zašto plaćati ovo osiguranje kada sve probleme možete riješiti na miran način.
I onda sam stvorio Projekt Njemačka. I shvatio koliko je zapravo ovo osiguranje bitno.
Skoro da nema teme koju sam pisao u kojoj postoje situacije da ćete morati ići pred sud. Nijemci jako vjeruju u svoj pravni sustav, i ne oklijevaju ići pred sud kada god vide da su im prava prekršena. Trebali bi tako i mi – unatoč tome što možda nismo najsigurniji s jezikom.
Problemi zbog otkaza na poslu, zbog neplaćenog bolovanja i nesporazum sa najmodavcem samo su neki od razloga da uzmete ovo osiguranje.
Ima dovoljno naših odvjetnika po Njemačkoj koji su specijalizirani za radno pravo, za probleme sa vlasnikom stana, za prometne probleme i za privatni sektor. To je sve što ovo osiguranje pokriva.
Detalje o ovoj vrsti osiguranja pisao sam ovdje:
Osiguranja za koja se odlučujete po potrebi
Prošli smo prvih 5 osiguranja koja bi već trebali imati. Sada krećemo s osiguranjima koja su isto potrebna, ali ovisno o tome kakve su vam potrebe.
Osiguranja za budućnost
Ova 3 osiguranja, osiguranja su za budućnost – što znači da sada u njih uplaćujemo da bi poslije bili sigurni u slučaju nekih problema. Ova osiguranja kompleksnija su od ostalih i stoga pripremam tekstove koji će vam objasniti sve što se njih tiče.
Isto tako, uzmite ova osiguranja kao jednu vrstu štednje, a ne kao pravo osiguranje.
Privatno mirovinsko osiguranje
Privatno mirovinsko osiguranje postoji iz razloga što državni mirovinski sustav nije toliko jak da pokrije sve potrebe građana treće dobi. Svi znamo da se za stare dane treba štedjeti, i zbog toga dosta ljudi ili kupuje nekretnine, ili ulaže u privatnu mirovinu.
Kako odabrati pravu mirovinu kao i kalkulator za izračun potrebne štednje ako mirovinu želimo provesti u svojoj domovini imam u posebnom tekstu gdje detaljno objašnjavam privatnu mirovinu:
Životno osiguranje
Životno osiguranje u njemačkoj može poprimiti više oblika. Najpoznatiji model zove se Risikolebensversicherung.
On služi u slučaju da ste vi jedina osoba koja u obitelji privređuje, i zbog toga želite osigurati da vaša obitelj ima primanja u slučaju da umrete.
Ovo osiguranje najviše se isplati osobama koje imaju obitelj, i u kojima samo jedna osoba radi. Isto tako, ne bi bilo loše uplaćivati životno osiguranje i u obitelji gdje oboje supružnika privređuje, pogotovo ako imate veliku razliku u primanjima.
Postoje i druge vrste životnih osiguranja, ali osobno ih smatram manje korisnima. S druge strane, neka privatna mirovinska osiguranja osiguravaju vašoj obitelji vaš novac u slučaju vaše iznenadne smrti. Sve vam piše u priručniku gore.
Ako vas zanima kakvo je osiguranje za vas najbolje – zakažite besplatno savjetovanje, klikom na link – Tarifcheck Risikolebensversicherung upitnik za savjetovanje
Osiguranje u slučaju invaliditeta (Berufsunfähigkeitsversicherung)
Berufsunfähigkeitsversicherung je vrsta osiguranja za koju nisam bio siguran gdje je staviti. S jedne strane – gotovo svi savjetnici za osiguranja govore da je ovo najbitnije osiguranje koje bi trebali uzeti, a s druge strane nisam ga htio staviti u zajednički koš s osiguranjima koja možete jednostavno naručiti putem interneta.
Ako radite teške fizičke poslove (bauštela, struja, poslove gdje stalno koristite leđa…), možda bi ovo osiguranje za vas bilo idealno. Nikad ne znate što će vam se u životu dogoditi da nećete više moći obavljati svoj posao.
A zamislite nekoga tko je cijeli život bio zidar, i odjednom završi u invalidskim kolicima. Nema baš veliki izbor za privređivanje svoje plaće, a troškovi neće prestati, stoga je bitno imati novac sa strane u slučaju nemogućnosti rada.
Odabir pravog osiguranja u ovom slučaju obavezno morate obaviti sa savjetnikom.
Zakažite besplatno savjetovanje klikom na link – OSIGURANJE OD NESPOSOBNOSTI ZA RAD
Ostala osiguranja
Za kraj bih volio spomenuti još 3 osiguranja za koja smatram da će vam biti jako zanimljiva.
Unfallversicherung
Ovo osiguranje štiti vas od potencijalnih problema koje bi imali ako se nađete u nesreći. Iako ste ovim osiguranjem pokriveni od vašeg poslodavca na poslu i putem do posla i kuće, nesreće se mogu dogoditi i van radnog vremena.
Pogotovo ako živite malo ekstremniji život.
U najgorem slučaju može vam se dogoditi da završite u kolicima, a onda će vam trebati vozilo prilagođeno za novu situaciju. zdravstveno osiguranje pokrit će vam troškove liječenje, ali ne i auta.
Predlažem vam da izvažete koliko riskantan život živite, jer na osnovu toga ćete znati treba li vam ovo osiguranje.
Partneri iz osigurajse24 mogu vam pomoći, javite im se:
Auslandsreiseversicherung
Ovo je osiguranje koje ima (ili bi trebala imati) svaka osoba koja dolazi iz ne-EU zemalja.
Sa zdravstvenim osiguranjem iz Njemačke pokriveni ste samo unutar granica EU, a za putnim osiguranjem sigurni ste i u svome domu. I to ne samo za medicinske troškove, već i za sve što se u putu dogodi.
Zahnzusatzversicherung
Zadnje osiguranje koje ću vam navesti je osiguranje za troškove stomatologa. Iako nam zdravstveno osiguranje pokriva neke troškove liječenja, oni nikako nisu dovoljni.
Ti troškovi pokrivaju obvezne godišnje preglede, obične plombe i uklanjanje umnjaka. Obratite pozornost što vam koje osiguranje nudi, jer u ovim uslugama se znatno mogu razlikovati.
Ako nemate privatno osiguranje za zube,a za svaki zahvat putujete u svoju domovinu, onda vam je osiguranje za zube prijeko potrebno, pogotovo jer vam se troškovi mogu refundirati. Cijena je stvarno mala, a ono što ćete dobiti za svoj novac višestruko će vam se isplatiti.
Detaljnije o troškovima pojedinih zahvata možete pronaći u mojoj priči – Koliko košta pregled kod zubara u Njemačkoj?
Detalje sam objasnio u linku ispod:
Zaključak
Mogao sam vam napisati još milijun drugih osiguranja koja u Njemačkoj postoje, a ima ih stvarno previše, ali nisam htio.
Naveo sam ona koja osobno smatram najbitnijim i budite sigurni da ću u narednom vremenu pokriti svako od ovih osiguranja, jer smatram da se morate dobro informirati o svakoj usluzi koja od vas traži novac.
Ne želim da moji čitatelji potpisuju osiguranja za koja ne znaju čemu služe, stoga je moj zadatak u narednom periodu vam u tome pomoći.
#ostaniznatiželjan i pažljivo biraj osiguranje koje ti je potrebno!
Affiliate Disclaimer: Bok! Samo sam vas htio obavijestiti da ovaj tekst sadrži affiliate linkove. Ako kojim slučajem preko moga linka kupite neku od usluga, ja od davatelja usluge dobivam malu proviziju. Vama cijena ostaje potpuno ista, bez skrivenih troškova, a meni pomaže da održim stranicu zdravom i uvijek punom korisnih informacija 🙂
